過払い金

過払い金の大まかな目安は、①２０％を超える金利での借り入れをしていたかどうか、②平成２０年より前から借り入れをしていたかどうか、③４～５年程度、貸し借りを継続していたかどうか、というところです。これらの要件に当てはまる場合には、過払い金が発生している可能性があります。

特に、既に完済済みのものについては注意が必要です。完済している場合には、ご相談者・ご依頼者にとってもその存在が忘れがちになる上、完済から１０年で、過払い金は時効により消滅してしまいますので、お早目にご相談いただけますと幸いです。

過払い金を請求する上でのデメリットとしては、信用情報機関による信用情報（ブラックリスト）に掲載される可能性があるということです。

ブラックリストとは、消費者金融等が、お金を貸す際に指標とするものであり、一旦ブラックリストに載ると、５～１０年間ほど、新たにお金を借りることが難しくなります。

もっとも、一般的に、既に完済済みの場合において、過払い金返還請求を行う場合には、ブラックリストには掲載されないとされています。

ブラックリストに掲載されないためには、一旦完済した上で、過払い金返還請求権を行使した方が無難でしょう。

過払い金返還請求権は、最後の返済日から１０年後に時効により消滅するとされています。つまり、最後の返済日から１０年以内であれば、過払い金の返還を請求することができます。

ここで、問題なのは、取引の経過で１年程度の大きな空白期間が生じている場合です。１年程度の空白期間が生じているときは、裁判上は、それぞれ別々の取引と扱われることが多いです。空白期間前の取引については、最後の返済から既に１０年が経過し、時効により消滅してしまっていることがあります。

過払い金の問題は、確かにブラックリストに掲載される可能性は否定できませんが、時効による消滅を防ぐには、可能な限り早めの請求（訴訟提起）が必要でしょう。